常熟银行 (601128): 回答：（1）战略层面：零售、公司、资管共同推动全行财富管理业务，突出全员营销，强化资金净流入考核概念。下半年针对财富业务出台了专项考核方案，多部门多条线力出一孔，共同推进。（2）产品层面：搭建货架式产品体系，包括存款；现金类、固收类、固收+权益类等自营理财；基金、信托、黄金、保险、柜台债等代销产品。目前自营理财方面我们已经搭建了较为完善的产品体系，根据客户风险偏好提供现金管理、固收、固收+、权益类FOF 等产品，同时也是集合多部门之力在推进代销产品的引入，包括精选基金、代销理财、信托等。（3）销售层面：总行专职财富顾问+分支财富主管模式，以点带面逐步打造专业化财富团队。（4）服务层面：按照乡区、城区、异地推出差异化服务方式，针对不同客群提供个性化、特色化服务。近年来，财富管理业务已经成为各家金融机构的“兵家必争之地”，对于我们行来说是机遇也是挑战，在这条道路上，我们还有很多要做：一方面我们要逐步从存款思维向财富管理思维转变，从单一产品营销向组合产品营销转变，从卖方产品销售模式向买方投顾模式转变。从资产配置的视角，为客户挑选与其风险收益期限相匹配的产品，可以是简单的理财组合、基金组合，也可以是多元化产品的组合，从而为客户创造价值。另一方面我们也要打造开放式的平台，与三方机构加强合作，为客户提供财富保值增值外的个性化的需求，如为客户提供教育、养老、医疗健康等服务，通过多样化服务，进一步增强客户黏性。

2021-10-25 00:00:00