网友提问 :【提问 5】中金公司张帅帅:年初中信银行提出新零售战略目标和发展全景图,我们觉得非常契合行业发展趋势,从 A 股、港股股价反映上来看也是领跑整个可比同业。我们在中报里看到几个数字,一个是零售 AUM 增幅,另一个是私行客户半年度增速,基本都在 6-7 个点或更高水平,如果对比市场波动性就更加难能可贵了。数据反应的只是一个结果,特别想请管理层详细分享下上半年战略推进的情况。此外,各家银行现在都在提财富管理业务转型、零售业务转型,行业整体处于战略投入的“窗口期”,想请管理层分享下对于零售业务,特别是财富管理业务,中信银行有哪些具体发展目标和规划?
2023-08-26 00:00:00
中信银行 (601998): 回答:吕天贵副行长:我们在今年年初业绩发布会上提出了新零售的“12345”发展战略,从上半年推进情况来看,我们以财富管理为核心的新零售战略和体系更加清晰和深化,业务产能释放效果比较明显。总体来说,中信“新零售”实现良好开局。上半年,零售核心规模类指标均排名同业前三,更有多项核心指标创下历史同期新高。我行管理资产规模突破 3.7 万亿元,年增 2258亿元,可比口径下增量增幅超 50%,管理资产规模增速排名可比同业第一。从资产端来看,在外部市场承压的大环境下,零售信贷保持逆势增长,规模超 2 万亿元,保持可比同业前二。强化“五主”客户关系,提升客户体验,不仅是中信新零售的经营理念,也是我们的方法论。上半年,我们全面紧密“五主”客户关系,可以看到一些效果。我们的结算存款时点余额较上年末增加 363亿元,跨境支付业务市场交易规模占比超 40%,排名保持同业第一;信用卡交易量 1.38 万亿元,同比增长 4.2%;上半年累计投放消费贷款超 1000 亿元,余额增量及增速均位列可比同业第二。我们在业内率先推出“中信碳账户”,升级中信“幸福+”养老金融服务体系。我们在深化“五主”客户关系的同时,也更加明确新零售“三全、四环、两翼”的协同打法。上半年,我们通过“三全”实现了各层级客户较好提升,贵宾、富裕客户增量分别是去年同期的 2 倍、3 倍,私人银行客户增量排名可比同业前列。在“四环”方面,强化板块内部融合,推动个贷、信用卡客户综合经营,上半年个贷客户转化财富管理客户同比增长 22%,转化贵宾和富裕客户超 2 万户;以前分行端发信用卡量较少,今年分行端信用卡获客同比增长 53%。在全行联动方面,我们积极打造“投行+私行”模式,发挥中信银行公司业务优势,在资本市场、投贷联动、科创联动上,借助“云企会”转化贵宾、私行客户超 2000 户。在集团协同方面,今年成立金控平台,打造“中信优品”,利用整个中信集团优势向外部寻找优秀的、头部的管理人和管理机构,引入优秀基金公司和基金产品,发行了目前首发规模最大的养老目标日期基金。在外部联结上,我们加快推进房、车、消费等10 个生态、23 个场景的布局。在“两翼”上构建了数字化和生态化能力。在数字化方面,深化 M+平台建设,通过 M+精准营销覆盖 350 万客户,带动 AUM 增长 1200 亿元;智能化向前端推送订单,实现产品销量近 8000 亿元,同比增长 17%。信用卡搭建平台获客模式,产能同比提升 2.6 倍。以上数据表现更有力地验证了“新零售”战略的正确和打法的清晰,我们也看到“新零售”正在形成新的势能。下半年顺势而为,我们将继续深化“新零售”战略,以财富管理为核心,重点围绕两方面发力:第一,坚定落实价值导向,向结构优化要产能。首先,为客户创造良好的投资体验,为客户创造价值。特别是现在资本市场波动的时候,我们更要强化投研、投顾队伍和体系建设,优化大类资产配置策略,为客户提供全生命周期陪伴,为客户创造财富管理价值。其次,进一步优化营收和业务结构,做优个贷结构,提高复杂型产品的销量,在保持规模较快增长同时,保持营收、中收增长,做大零售价值贡献。第二,要坚定落实客户导向,向服务要产能。我们将服务作为“三全、五主”的主脉络、主灵魂,建立以“主服务”为牵引的“五主”客户关系。中信银行希望把有温度的服务,真正打造成中信新零售的竞争力。因为现在大家更多比较的是规模、是营收,但在服务上,特别是面向未来发展财富管理,服务是真正的竞争力,我们将把服务作为核心竞争力来打造。下半年准备推出中信数字人首席体验官,以用心的服务和极致的体验赢得客户信赖和市场认可。我们有信心将新零售的战略落实,并逐步沉淀释放价值。我们也希望我们能说到做到,并且能够真正地把每项做好。谢谢!
2023-08-26 00:00:00