建设银行 (601939): 回答：谢谢您的提问。建行近年来高度重视财富管理业务发展，转型路径可以概括为“三年三大步”。2021年“开局起步”，大财富管理列入全行“十四五”规划战略重点，形成“普惠、智慧、专业、专注”的战略蓝图和行动共识。2022年明晰“战略施工图”，破题业务体系、队伍建设和考核激励等关键问题，加快财富管理迈出实质性步伐。2023年全面推进“系统性落地”，聚焦财富管理运行机制、服务模式和系统平台“三位一体”建设，加快财富管理“规范塑形”。 一是运行机制。围绕财富管理行业通行公式（投资者收益=市场收益β+超额收益α+行为收益γ），构建财富管理运作机制。成立投资决策业务委员会，定位“观大势、定策略”（β），形成企业级宏观、配置和产品策略，做好市场重大风险提示，为客户资产配置和产品引入提出策略指导。成立代销业务委员会，定位“优伙伴、选好品”（α），打造开放产品货架，全市场遴选优质机构，加强代销业务机构、产品准入和存续期管理，实现重大风险把控。组建“三支队伍”，定位“提能力、强陪伴”（γ）。形成百名财富管理投研专家、1,600名财富顾问和近3万名对私客户经理的专业队伍，做实做细私行、专营和直营分层经营体系。创新打造“联合作战单元”，形成对私客户经理+财富顾问+网点负责人的“铁三角”，畅通投研-投顾-客户服务传导链，将专业能力真正建在一线。 二是服务模式。从客户全生命周期现金流视角出发，重构财富管理服务模式，即以资产配置方式（“四笔钱”）优化产品销售，以财富管理逻辑（“四步法”）做好服务客户。“四笔钱”是将客户全生命周期财富管理需求转化为“零钱管理、稳健投资、追求回报、保险保障”四笔钱的资金安排方案。“四步法”是将客户投资理财需求按“财富规划-资产配置-产品优选-持营陪伴”四步法实现全流程的专业服务。最后，通过“风险评估-财富管理KYC-财富规划-资产配置”客户“四进阶”，畅通财富管理客户成长进阶通道。 三是系统平台。系统工具是财富管理复杂性降维、专业性落地的关键。因此，通过理念流程化、流程工具化、工具智能化“三部曲”，打造财富管理平台矩阵。“应用层”打造不同角色工作台，实现客户盘点、策略传导、陪谈陪访等七大典型场景底层互联互通。“能力层”搭建客户洞察、投资研究、财富规划、资产配置等八大关键能力体系，实现“乐高式”灵活组合、快速装配。“基础层”实现人、货、场全要素的数字化，强化AI建模等底层能力应用建设，串联“洞察-匹配-触达-陪伴”全流程，打造数字化经营基础设施。 截至9月末，建行管理个人客户金融资产超18万亿元，日均新增1.66万亿，达去年同期的1.3倍，再创历史新高。财富管理客户增速达21%，实现逆势高速增长。下一步，建行将坚持“一张蓝图绘到底”，坚定大财富管理战略不动摇，持续强化财富管理专业队伍、运作机制和系统平台建设，推动建行零售业务高质量发展迈上新台阶。

2023-10-26 18:22:00