建设银行 (601939): 回答：谢谢您的提问。面对严峻复杂的经营形势，建设银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，以高质量发展统揽全局，统筹平衡好总量与结构、规模与效益、短期与长期、局部与全域、发展与安全五个方面的关系。前三季度总体经营稳中有进、提质增效，净利润实现3.15%的增长，保持平稳态势；关键指标均衡协调，均保持在良好区间，ROA、ROE、NIM、资本充足率等核心指标保持同业较优水平；不良贷款率和拨备覆盖率保持稳定，流动性指标高于监管要求。 具体来说，我们主要从收入和成本两端持续发力，保持较为稳健的盈利能力。 收入方面。 ——稳住净利息收入“基本盘”。按照“力度要够、节奏要稳、结构要优、价格要可持续”的总体要求，积极助力实体经济发展。量的方面，保持信用总量合理较快增长、投放节奏平稳。前三季度，生息资产日均余额同比增长13.65%，其中贷款、债券投资日均余额分别同比增长13.53%、13.42%。结构方面，持续优化资产结构，尽可能提升收益相对较高资产的占比，压缩低收益资产占比，拓展增收渠道。价的方面，加强定价精细化管理，提升不同类型客户的风险定价能力，努力保持合理的净息差水平，增强服务实体经济的可持续性和防范化解风险的能力。通过一系列组合拳，加强主动管理，力争稳住净利息收入。 ——培育非利息收入“增长极”。紧紧围绕市场需求，推动提升中间业务市场竞争力；前三季度实现手续费净收入949亿元，同比实现正增长，第三方支付、信用卡、代理保险、财务顾问、银团贷款、造价咨询等综合金融服务收入稳步提升。同时，持续做好股权、债权等投资组合的合理配置，其他非息收入同比增长，对盈利增长形成支撑。 成本方面。 ——努力控制资金成本。在利率中枢下移的大背景下，把握存款挂牌利率下调契机，控制长期限、高成本存款增长，优化存款期限结构。同时，围绕“建生态、搭场景、扩用户”，以数字化经营不断夯实客户账户基础，强化资金体内循环承接，积淀低成本结算性资金。前三季度存款付息率同比上升趋势放缓，其中个人存款付息率1.75%，较上年同期下降8BPs，已出现边际向好趋势。 ——努力控制信贷成本。强化集团一体化风险防控，优化“三道防线”制衡协同机制，做好资产质量主动管控和跨周期管控。前三季度资产质量保持稳健，风险抵补能力不断增强；不良贷款率较年初下降1BP至1.37%，拨备覆盖率较年初提升1.78个百分点至243.31%，信贷成本保持稳中有降态势。 ——努力控制运营成本。坚持全面成本管理，提高投入产出效率，向成本管理要效益。前三季度，成本收入比24.62%，继续保持同业较好水平。费用开支有保有压，将更多财务资源配置在深化新金融行动、客户账户等战略性领域，培育未来更大的产出回报。同时，积极运用金融科技和数字化工具，持续推动业务流程再造，提高集约化、智能化运营水平，降低运营成本，提升运营效率。 展望四季度，从外部形势来看，前三季度国内生产总值（GDP）同比增长5.2%，PMI、失业率等指标边际好转，经济恢复向好总体回升的态势明显，四季度经济还会持续企稳回升。实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉。随着宏观经济持续恢复，逆周期调节政策陆续出台，扩大内需、建设现代化产业体系等将为银行创造重要发展机遇。同时，房地产优化政策作用持续释放、一揽子化债方案逐步落地等，有利于防范化解金融风险，维持资产质量稳定。从内部经营管理来看，LPR下调影响持续释放、存量首套住房贷款利率调整实施等，将对净利息收入和营业收入的增长产生一定影响。我们将进一步提升经营管理水平，合理把握信用投放总量、结构与节奏，与经济复苏态势相匹配。精准有力支持实体经济重点领域，加强产品服务模式和场景创新。抢抓消费复苏机遇，加大零售信贷业务拓展。推动轻资产轻资本转型，进一步提升中间业务贡献。同时，夯实精益管理基础，强化全面成本管理，努力降低各项经营成本，在服务实体经济高质量发展的同时，实现自身稳健可持续发展。 净息差方面，2023年前三季度，我行净息差1.75%，维持同业领先，较今年上半年下降4BPS，主要受LPR下调、市场利率整体下行等因素影响。在LPR下调、存量按揭利率下调以及降低企业融资成本等多方面因素影响下，今年银行的净息差仍有下行压力，预计明年降幅趋缓。随着各类政策效应逐步释放，经济稳中向好，预计银行资产收益率与负债成本率均将出现不同程度的边际改善。我行将积极应对外部环境变化，不断优化资产负债结构、加强综合化和差异化定价管理、深化数字化经营拓展低成本资金、强化利率风险管理等举措，对冲部分外部经营环境变化对我行的不利影响，保持我行净利息收益率可比同业领先位次。

2023-10-26 17:37:00